【理財】你是不是忘記在銀行養信用創造價值了?

貨幣在還沒有發明前,人類是用以物易物的方式為交易,就好比是用我家有養牛,你家有種高麗菜,我就用我家的牛換你家的高麗菜,但在交易的過程最沒有效率的就是到底要幾頭牛換一顆高麗菜,還是幾顆高麗菜換一頭牛,漸漸地演變出貨幣做為交易時的工具,經由買賣雙方認定物品價值進行交易。

經由時空背景的變化,各國發展出獨立的貨幣,貨幣的價值來自於人民對國家的信任,人民和國家彼此間的信任度越強,給予的貨幣價值也越高,從這裡簡單切入,信用本身就是架構金錢的要素之一,由信用衍生出的金融商品就有信用卡、信用貸款。

而我們一般所知道的賺錢,背後真正的意義是必須創造價值、提供同等價值服務等,例如在一家公司上班,一天工作十個小時,必須付出精神和體力做企畫,三年後成果受到老闆肯定,被老闆升為經理,這就是付出時間、勞力和信用去兌換價值的常見案例。

在理財班裡最常見的是,多數學員沒有善用銀行資源,理財在個人的金錢整理外,另外一重點就是整理個人的信用(這點很多人忽略呀)。請記住,銀行不是一個只有存提錢的地方,銀行還是一個借你錢的地方。當你想買房子時,可以向銀行辦理房屋貸款;當你想要做個生意時需要資金時,可以向銀行辦理信用貸款;有各種特別需要錢的狀況,你都可以跟銀行辦理貸款,基於各種需求,和銀行保持友好是必要的。

問題就在於到底要怎樣跟銀行保持友好,一般我們熟知銀行撥款給客戶的基準是使用聯徵,也就是說個人的信用記錄是非常重要的參考價值,包括個人帳戶的金流、活存、定存、信用卡帳單繳交狀況等,所以你必須找到適合的銀行,在這家銀行 ”好好地建立起信用”。

反推過來說,假設你有購屋的計畫,未來勢必會向銀行貸款,可以先去了解該銀行分行,在房貸的利率、可貸額度和年限的計算(同一銀行之間的分行的執行狀況也有可能不同),銀行都會很歡迎客戶來借貸,因為你的借貸才能幫銀行製造利潤、創造業績,
但銀行也不是省油的燈,他不可能把錢借給一個沒有信用價值的客戶,若是錢借出去卻要不回來就等同是賠本生意。信用記錄會讓銀行了解個人的財力狀況,而優良的信用記錄是最好說服銀行把錢借給你的材料,這也是建立起信用最佳的方式。

我們一起來想一想,以存 100萬當目標為例:

客戶一:一次投入 100萬進入帳戶,只一個禮拜後就提領
客戶二:每個月零存整付 10萬,存 10個月後達到 100萬

試問,兩位客戶的帳戶裡都有 100萬,但哪一位客戶對銀行來說的信用價值會比較高?以銀行角度來看,客戶一有可能是從別的地方借貸 100萬,到這家銀行帳戶短暫停留了一個禮拜,就又把 100萬娜到其他地方使用,如此的現金流雖是量大,但不是穩定,也不是很可靠。客戶二,定期定額的投入 10萬,以銀行角度來看的話,可以製造出有穩定的現金流,和該客戶具有持續儲蓄的執行力。

自然地依照常理看,客戶二的模式肯定會得到銀行的青睞。

在求職的過程我們都知道,一份好的履歷可以帶你上天堂,找到理想的工作,同理,銀行在選擇優質客戶,也會針對客戶的背景和材料作為撥款的審核,這也是我們需要在銀行面前塑造出可靠又優質的客戶形象。

佛要金裝,人要衣裝,所以打造個人信用也是極重要的。

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